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          首页 第三章金融机构与体系(完整)

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          第三章金融机构与体系(完整)

          简介:本文档为《第三章金融机构与体系(完整)ppt》,可适用于财会税务领域

          LOGO第三章金融机构与体系内容简介金融机构及其分类中央银行商业银行政策性银行我国的金融体系第三章金融机构与体系第一节金融机构及其分类一、金融机构的概念:参与或服务于金融交易而获得收益的金融企业广义:不仅包括所有金融交易的组织也包括监管者。资金数量上、期限上、信息与风险的媒介所有的金融活动离不开金融机构它是金融市场不可或缺的中介。第三章金融机构与体系二、分类金融机构的分类银行金融机构与非银行金融机构大致的区别在于银行接受活期存款、银行能够创造货?#20063;?#20855;?#20449;?#29983;功能存款性金融机构与非存款性金融机构与上区别雷同由于现代竞争激烈业务交叉划分模糊直接金融机构与间接金融机构:直接金融机构:服务的中介经纪、保管、清算、评估一般不发行以自己为对象的融资工具例如:证券公司、证券经纪人证券交易所间接金融机构:资金余缺调剂的中介债权与债务身份例如:商业银行三、金融机构的类型或结构银行:商业银行主体中央银行核心政策性银行专业银行非银行金融机构保?#23637;?#21496;信用合作社证券公司财务公司信托与租赁公司养老与退休基金投资基金国际金融机构商业银行(存款货币银行)以?#20998;?#21033;润为目标以经营金融性资产和负债为对象的综合性、多功能的金融企业。中央银行(货?#19994;本鄭?#22312;一国金融体系中居于主导地位负债制定和执行国?#19968;?#24065;政策实行金融管理调节货币流通与信用活动的金融机构。政策性银行:由政府创立、参股或保证的不以盈利为目的专门从事政策性金融活动支持政府经济发展促进社会全面进步配合宏观调控的金融机构。专业银行:经营特定领域的金融业务和提供专门金融服务的银行。专业银行)投资银行:专门对工商企业办理投资和提供长期信贷业务的专业银行。(现代大部分为非银行机构))开发银行:专门为经济开发提供长期投资贷款的专业银行。(国际性、区域性、本国性开发银行)特点:专门性、政策性、行政性有一定官方背景公共产业)储蓄银行:专门吸收?#29992;?#20648;蓄存款并为?#29992;?#20010;人提供金融服务的专业性银行。)抵押银行:以经营土地、?#35838;?#21450;其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。)进出口银行:专门提供对外贸易及非贸易结算、信贷等国际金融服务的专业银行。)农业银行:专门向农业部门或农场提供优惠信贷及其他相关金融服务的专业性银行。政策性银行年:支持国家重点产业发?#36141;托?#20852;产业开发国家开发银行(商业化转轨)农业信贷中国农业发展银行外贸信贷中国进出口银行第三章金融机构与体系第二节商业银行一、商业银行及其组织?#38382;劍?#19968;)商业银行的性质、商业银行是企业、商业银行是特殊的企业:对象影响管理、商业银行是一种特殊的金融企业:“金融百货公司”(商业银行是惟一可以经营活期存款的金融企业具?#34892;?#29992;创造能力强?#19994;?#24433;响货币供应量因此成为中央银行监管的主要对象业务广泛全面。)、商业银行是金融体系的主体国民经济融资货币政策传导二、商业银行的一般组织?#38382;健?#21830;业银行的组织?#38382;?#21363;商业银行在社会经济中的存在?#38382;健?#19968;般而言主要有单一银行制和分支银行制、单一银行制又称单元银行制它?#20405;?#21830;业银行业务由各个相互独立的商业银行经营商业银行不设或不?#24066;?#35774;分支机构的一种组织?#38382;健!?#20998;支银行制又称总分行制它?#20405;岡市?#38134;行在银行总行之外在国内外各地普遍设立分支银行的一种组织?#38382;健?#21333;一银行制的弱点(略)()在单一银行制下银行规模?#38386;?#32463;营成本高难以取得规模经济效益()在单一银行制下银行组织资金、运用资金的能力有限业务又相对集中风?#25112;?#22823;()单一银行制没有设立于各地的分支机构与经济的外向发展、商品?#25442;?#33539;围的不断扩大存在矛盾不利于商业银行为社会经济的运行提供更多更好的服务()在电子计算机普遍推广应用的条件下单一银行的业务发?#36141;?#37329;融创新受到限制不利于银行的发展。分支银行制的优点(略)()实行分支银行制的商业银行其分支银行遍布各地有利于迅速发展各种银行业务为社会提供多样化的金融服务()实行分支银行制的商业银行可以取得较好的规模经济效益()实行分支银行制的商业银行规模较大分支机构较多业务范围较广易于组织资金资金实力较强分支行制的优点(略)()分支行之间可以相互调剂资金既能增强银行总体的?#36393;?#24615;又能提高银行资金的运用效率银行资产可以在地区之间实行?#34892;?#30340;组合从而大大?#26723;?#38134;行风险()实行分支银行制的商业银行可以实行高度的专业化分工从而大幅度提高工作效率()分支银行制在一定程度上克服了地方干预并使金融业突破地域界限更好地为经济运行提供服务()由于分支银行制使银行数减少便于国家控制和管理。分支银行制的缺点(略)()分支银行制易于加速大银行对小银行的吞并形成金融垄断()分支银行制管理层次较多管理的难度较大()分支银行对地方经济的发展缺乏?#32454;?#30340;关切度而且是在较大范围内调度资金不利于地方经济的发展。我国采用总分行制的商业银行对外是一个独立法人一律不得设置具有独立法人资格的分支行。分行之间不应有相互存贷的市场交易行为第三章金融机构与体系三、商业银行的业务按客户的国别不同:国内业务、国际业务按经营业务间的相互联系:基本业务、派生业务信用业务服务性业务按经营业务的性质:负债业务、资产业务、中间业务第三章金融机构与体系(一)负债业务自有资本业务存款业务借款业务资本金业务吸入资本金业务第三章金融机构与体系、自有资本业务:开业、经营和发展的前提条件。吸收损失实力信心债券资本:外源性有资本债券大?#21450;?#20998;之十左右国?#26131;?#32455;政府财政拨付的信贷资金公司?#38382;?#20027;要股份制?#38382;劍?#32929;份资本、储备资本或资本盈余、未分配利润个人个人资本合伙合伙资本资本充足率:核心资本比率第三章金融机构与体系、存款业务交易账户:①活期存款:是商业银行特点无需预先通知便可随时提取或支取利息。支票也可用本、汇票转账(优缺点)非交易账户:②定期存款:与客户预先约定期限一般到期才能支取。存单不转让质押③储蓄存款:不同的存款对于银行的意义不同按照存款的对象企业存款储蓄存款农村存款外汇存款财政性存款:基金单位、财政拨款的机关单位部队、学校等的存款。是人民银行的负债由商业银行代收由人行统筹使用第三章金融机构与体系、借款业务()向央行借款再贴现、再贷款不能用于放款()向银行同业借款:短期转贴现转抵押()回购协议()国际金融市场借款、发行金融债券第三章金融机构与体系(二)资产业务、现金资产(银行的一线准备)满足流动性在中央银行的存款:法定超额部分库存现金(狭义现金资产)存放同业的存款托收未达款第三章金融机构与体系、信贷业务(吸收的存款不能全部放款)①贷款业务②贴现业务银行承?#19968;?#31080;商业承?#19968;?#31080;商业本票银行?#26412;?#25919;府债券信用贷款抵押贷款担保贷款另种解?#25237;?#26399;贷款长期贷款中期贷款工商企业贷款不动产贷款消费者贷款证券贷款信用或风险高低划分:信用贷款:信誉利率审查担保贷款:抵押贷款:不动产不转移质押贷款:权利凭证?#26412;蕁?#35777;券、专利等保证贷款:第三人按贷款数量?#21495;?#21457;贷款零售贷款按贷款质量:正常、关注、次级、可疑、损失第三章金融机构与体系、投资业务:证券投资指银行购买有价证券的活动是商业银行的一项重要的资产业务和收入来源。()政府债券()金融债券()公司债券()股?#20445;?#19981;同国家有不同的限制保障金融业的?#36393;?#30446;的:利润:分散风险流动性第三章金融机构与体系(三)中间业务指商业银行不需动用自己的资金而是利用银行设置的机构网点、技术手段和信息网络代理客户办理收款、付款和其他委托事项收取?#20013;?#36153;、管理费的业务。★转帐结算:为企业、单?#25442;?#20010;人提供技术性中介服务。◇结算业务:汇兑业务和信用证结算业务、信用卡如用本票、支票、汇票等为双方完成收付★代理业务:是典型的中间业务★代理业务:代理收付业务:工资各种费用、医疗保险等等代理融通:现金管理代理承销与兑付证券代保管业务或单独列第三章金融机构与体系★信托业务指银行以受托人的身份接受客户委托代为管理、营运、处理有关钱财的业务活动。信托&代理根据信托的内容:财产管理信?#23567;?#36164;金信托第三章金融机构与体系★租赁业务指资产的所有权和使用权之间的一种借贷关系即由所有者(出租人)垫付资金购买设备租给使用者(承租人)使用并按期以租金?#38382;?#25910;回资金。第三章金融机构与体系★保险箱业务★咨询服务业务财务分析验资资信调查商情调查金融情报?#21462;!!?#38134;行业与证券业的分业经营、商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务实行分业经营。分业经营的一般理由:规避高风险保障银行体系的?#36393;?#23384;款人授权的有限性?#20048;?#21457;生利益相悖现象。、中国实行分业经营的理由:股票市场规模有限?#20048;?#38134;行信贷资金流入股市不利于实业投资。第三章金融机构与体系三、商业银行的经营与管理(一)商业银行的经营原则、盈利性原则:目的从商业银行的各类业务中都可以获得第三章金融机构与体系、?#36393;?#24615;原则风险是商业银行面临的永恒课题指商业银行在经营过程中使银行资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可能性程度保证银行的稳健经营与发展的理念。国家风险市场风险利率风险、汇率风险信用风?#25112;?#27454;人拖欠等自然灾害、事故?#36393;?#24615;是相对的第三章金融机构与体系、流动性原则指商业银行在经营过程中拥有以不损失价值为前提的变现能力。资产流动性负债流动性(联系业务)流动性的衡量贷款存款流动性资产全部负债超额准备金流动资产减易变性负债存款增长额减贷款增长额第三章金融机构与体系、“三性”的对立统一盈利性为银行的目标?#36393;?#24615;是一种前提要求而流动性是银行的操作性或工具性的要求。银行经营的总方针就是在保证?#36393;?#24615;的前提下通过灵活调整流动性来致力于提高盈利性。银行要根据自身条件来兼顾第三章金融机构与体系第三节中央银行一、中央银行的产生及发展(一)产生的历史必然性(略)、统一发行银行券和纸?#19994;?#38656;要、统一进行?#26412;萁换?#21644;清算的需要、商业银行要求有一个“最后贷款人”的需要、统一进行金融监管的需要中央银行的性质:是一个特殊的国家机关中央银行代表政府调控经济管理金融的特殊金融机构特殊表现在:是银行但又与普通银行或金融机构有很大的不同是政府机构但又与一般的政府机构不同。、中央银行是国家机构的一个组成部分、不以盈利为目的、不经营普通银行业务第三章金融机构与体系二、中央银行的特性与商业银行相比第三章金融机构与体系与政府机关相?#21462;?#34429;不以盈利为目的但可以盈利财政拨款◆利用经济手段进行宏观调控行政手段◆中央银行与政府的关系相对独立政府意愿一致第三章金融机构与体系三、中央银行的基本职能、中央银行是“发行的银行”信用、管理货币经济发行国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权是国家唯一的货币发行机构。第三章金融机构与体系、中央银行是“银行的银行”集中存款准备金:清偿与调控组织全国的清算:企业、银行债务关系账户充当商业银行等金融机构的“最后贷款人?#20445;?#31532;三章金融机构与体系、中央银行是“政府的银行”中央银行代表国家制定和实施货币政策代为管理财政收支以及为国家政府提供各种金融服务。经理国库:收支、代理买卖为政府融通资金提供特定信贷支持:信用代表政府管理国内外金融事务为政府提供经济金融预测和决策建议向社会公众发布经济金融信息注意?#21512;?#23545;独立性第三章金融机构与体系四、中央银行的主要业务(一)负债业务、货币发行业务(债务货币)(动态:货币从中央银行通过商业银行流到社会。静态:货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。)略通过信贷渠道发行:贷款贴现购买有价证券收购金银外汇等业务活动市场人民币存量中国人民银行(发行库)商业银行(业务库)出库入库现金投放现金归行我国人民?#19994;?#21457;行与回笼过程第三章金融机构与体系、存款业务政府和公共部门金融机构财政金库存款政府和公共部门经费存款法定存款准备金超额存款准备金第三章金融机构与体系、资本业务大部分走向国有化政府出资地方政府或国有机构出资私人银行或部门出资第三章金融机构与体系(二)资产业务、贷款和贴现再贴现和再贷款业务为政府提供短期贷款?#21152;?#35813;是信用关系、短期、抵押政策考虑中国《人民银行法》规定中国人民银行不得对政府财政透支不得直接认购、包销国债和其他政府债券不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。第三章金融机构与体系、证券买卖业务中央银行在公开市场?#19979;?#21334;政府发行的长期或短期债券实?#20540;?#33410;货币和信用的目的。第三章金融机构与体系、金银、外汇储备业务稳定币值稳定汇价保持国际收支平衡第三章金融机构与体系(三)中间业务中央银行为商业银行和其他金融机构办理资金划拨清算和资金转移的业务。、集中?#26412;萁换唬ㄆ本萁换?#25152;)、办理异地资金转移第三章金融机构与体系五、中央银行制度的类型、单一制:英国、日本、法国、印?#21462;?#20013;国权力集中职能齐全分支机构多第三章金融机构与体系、二元制:美国、德国权力和职能相对分散分支机构不多中央一级:联邦储备委员会联邦公开市场委员会联邦咨询委员会地方一级:家联邦储备银行美国第三章金融机构与体系、准中央银行制度:马尔代夫、利比里亚新加坡金融管理局货币委员会香港?#21512;?#28207;银行公会:金融管理局第三章金融机构与体系、跨国中央银行制度喀麦隆乍得?#23637;?#21152;蓬中非共和国西非货币联盟贝宁象牙海?#36172;?#26085;尔塞内加尔多哥上沃尔特中非货币联盟第三章金融机构与体系(一)中国人民银行(二)国有商业银行(三)政策性银行(?#27169;?#38750;银行金融机构、保?#23637;?#21496;、信?#22411;?#36164;公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、中国邮政储金汇业局(五)中国银行业协会我国商业银行的构成、商业银行包括国有控股商业银行、股份制商业银行、城市合作银行三大部分。、国有控股商业银行是由国家专业银行演变而来的。到年末国有独资商业银行资产占全部金融机构资产的。但它们的市场份额呈下?#30331;?#21183;四家银行各项人民币存款和贷款占全部银行存款、贷款的比重已由年的分别下?#26723;?#24180;末的和。我国商业银行的构成(略)、股份制商业银行主要有交通银行、深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、投资银行(已?#36824;?#22823;收购)、招商银行、广东发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行?#21462;?#32929;份制商业银行股本以企业法人和财政入股为主业务发?#36141;?#24555;。、城市合作银行虽?#36824;?#20197;“合作”两?#20540;?#23454;际上也属于股份制商业银行它是在对城?#34892;?#29992;社清产核资的基础上通过吸收地方财政、企业入股组建而成。现在一般都改为某某市商业银行。

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